Bloqueio de cartao bancario: como funciona?
Compreender o bloqueio de cartao bancario (pre-autorizacao): mecanismo, duracao, diferenca em relacao a um debito e utilizacao para caucoes.
Ja deve ter reparado num montante "pendente" no seu extrato bancario apos uma reserva de hotel ou um aluguer de carro. Nao se trata de um debito. E um bloqueio de cartao bancario, tambem conhecido como pre-autorizacao. Um mecanismo bancario antigo, mas cada vez mais utilizado para garantir caucoes de aluguer.
Compreender este mecanismo e compreender por que razao esta a substituir progressivamente o cheque de caucao em toda a Europa.
O que e um bloqueio de cartao bancario?
Um bloqueio de cartao bancario e uma reserva temporaria de fundos na conta do titular do cartao. O banco emissor verifica que o montante solicitado esta disponivel e "congela-o" durante um periodo limitado.
O ponto fundamental: nenhum dinheiro sai da conta. O montante permanece na conta do cliente. Fica simplesmente indisponivel para outras transacoes durante o periodo da reserva.
Tecnicamente, trata-se de uma mensagem de autorizacao enviada pelo terminal de pagamento (ou pela plataforma online) a rede bancaria. O banco do titular responde com um codigo de autorizacao se os fundos estiverem disponiveis e coloca um bloqueio sobre o montante em questao.
O bloqueio de cartao nao e um pagamento. E uma garantia: o banco confirma que os fundos existem e reserva-os temporariamente.
Qual a diferenca em relacao a um debito classico?
A confusao e frequente, mas a distincao e essencial.
| Criterio | Debito (captura) | Bloqueio (pre-autorizacao) |
|---|---|---|
| Movimento de fundos | O dinheiro sai da conta | O dinheiro permanece na conta |
| Extrato bancario | Aparece como transacao debitada | Aparece como operacao pendente |
| Cancelamento | Necessita de reembolso | Levantamento automatico no vencimento |
| Prazo de restituicao | 5 a 10 dias uteis (reembolso) | Instantaneo no levantamento do bloqueio |
Com um debito classico, o comerciante recebe os fundos e deve proceder a um reembolso se necessario. Com uma pre-autorizacao, os fundos nunca sao transferidos. O levantamento do bloqueio torna imediatamente o montante disponivel ao cliente.
E precisamente isto que o torna um mecanismo ideal para caucoes e depositos de garantia.
Quanto tempo dura um bloqueio?
A duracao de um bloqueio de cartao depende de varios fatores:
- A rede do cartao : A Visa autoriza geralmente bloqueios ate 30 dias, a Mastercard igualmente ate 30 dias, mas as politicas variam conforme os bancos emissores
- O banco do titular : alguns bancos levantam automaticamente os bloqueios apos 7 dias, outros apos 14 ou 30 dias
- O tipo de transacao : as pre-autorizacoes hoteleiras beneficiam frequentemente de duracoes prolongadas comparativamente as autorizacoes padrao
Na pratica, a maioria das pre-autorizacoes para caucoes de aluguer permanece ativa entre 7 e 30 dias. Se o proprietario liberar a caucao antes do vencimento, o bloqueio e levantado imediatamente.
O que o cliente ve no seu extrato
Esta e uma das perguntas mais frequentes, e e importante responder-lhe claramente para tranquilizar os seus inquilinos.
Quando uma pre-autorizacao e efetuada, o cliente ve no seu extrato bancario:
- Uma operacao pendente ou "autorizacao" pelo montante da caucao
- A mencao do comerciante (o nome apresentado depende da configuracao Stripe)
- Nenhum debito efetivo : o saldo disponivel diminui temporariamente, mas o saldo contabilistico permanece inalterado
No levantamento do bloqueio, a operacao pendente desaparece simplesmente do extrato. Nao ha linha de reembolso, dado que nunca houve debito.
O cliente nunca e debitado. Ve uma reserva temporaria que desaparece automaticamente no final da estadia.
Como a Holdyy utiliza este mecanismo
A Holdyy baseia-se na pre-autorizacao bancaria via Stripe para digitalizar inteiramente a gestao das caucoes. O processo e simples e transparente:
- O proprietario cria um pedido de caucao a partir do seu painel Holdyy e envia um link seguro ao inquilino
- O inquilino valida em 30 segundos : introduz os dados do seu cartao numa pagina segura pelo Stripe e 3D Secure. O seu banco confirma a disponibilidade dos fundos e efetua o bloqueio
- Durante a estadia : os fundos permanecem na conta do inquilino. O proprietario acompanha o estado da caucao em tempo real a partir do seu painel
- No final da estadia : o proprietario libera a caucao com um clique (o bloqueio e levantado instantaneamente) ou captura a totalidade ou parte do montante em caso de dano verificado
Todo o processo e rastreavel, automatizado e seguro pela infraestrutura Stripe (PCI-DSS Nivel 1, 3D Secure 2, encriptacao AES-256).
FAQ: O cliente e debitado?
Nao. Esta e a pergunta mais frequente e a resposta e categorica. Numa pre-autorizacao, nenhum debito e efetuado na conta do cliente. O banco reserva o montante, mas o dinheiro nunca sai da conta.
O debito so ocorre se o proprietario decidir capturar a caucao, o que so acontece em caso de dano comprovado e documentado. Na grande maioria dos casos, a pre-autorizacao e simplesmente libertada e o cliente recupera imediatamente a totalidade dos seus fundos.
Modernize as suas caucoes
O bloqueio de cartao bancario e um mecanismo comprovado, utilizado ha decadas pela hotelaria e pelo aluguer de automoveis. Com a Holdyy, esta agora acessivel a todos os proprietarios e gestores de alojamento local.
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